# شرح KYC وKYB وAML لشركات التكنولوجيا المالية في إفريقيا | Konnect ID

> يتحقق KYC من الأشخاص، وKYB من الشركات، ويقارن فحص AML كليهما بقوائم المراقبة. ما يفعله كل منها، وكيف تجتمع في مسار واحد لفتح الحساب.

Source: https://id.konnect.network/ar/blog/kyc-kyb-aml-explained · Language: ar · Also in en: https://id.konnect.network/blog/kyc-kyb-aml-explained · fr: https://id.konnect.network/fr/blog/kyc-kyb-aml-explained

## KYC وKYB وAML: ثلاث مهام، مسار واحد.

كثيرًا ما تُستعمل هذه الاختصارات الثلاثة وكأنها تعني الشيء نفسه، وهذا غير صحيح. إليك ما يغطيه كل منها، وكيف تعمل معًا حين تستقبل عملاء وتجارًا ووكلاء.

## الخلاصة

- يتحقق KYC من الأشخاص، وKYB من الشركات ومستفيديها الحقيقيين.
- يقارن فحص AML الطرفين بقوائم العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا والأخبار السلبية؛ والتطابق يعني مراجعة بشرية لا رفضًا.
- تجمع المحافظ وحسابات التجار وشبكات الوكلاء بين الثلاثة بطرق مختلفة.

## KYC: اعرف عميلك

يؤكد KYC أن الشخص هو من يدّعي: وثيقة هوية أصلية وسارية، وشخص حاضر فعلًا أمام الكاميرا، ووجه يطابق الوثيقة. يتوقف عمق الفحص عادة على مستوى الحساب، فالسقوف الأعلى تتطلب أدلة أقوى.

## KYB: اعرف الشركة

يفعل KYB الشيء نفسه مع الشركة: وثائق تسجيلها، والشخص الذي يتصرف باسمها وصلاحيته في التوقيع، وخاصة المستفيدين الحقيقيين، أي الأشخاص الذين يملكونها أو يسيطرون عليها في النهاية. ثم يمر كل واحد منهم بفحص KYC.

## فحص AML: المقارنة بالقوائم

يقارن فحص AML الأشخاص والشركات بقوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرّضين سياسيًا والأخبار السلبية. التطابق لا يعني الرفض، بل يعني أن إنسانًا يراجع الملف قبل المضي قدمًا.

## كيف تجتمع

- محفظة للأفراد: KYC ثم فحص AML، مع فحوص أقوى كلما ارتفعت السقوف.
- حساب تاجر: KYB على الشركة، وKYC على الممثل القانوني والمستفيدين الحقيقيين، وفحص AML على الجميع.
- شبكة وكلاء: KYB على مؤسسة الوكيل، وKYC على كل مشغّل، وتحديث دوري.

## FAQ

### هل فحص AML جزء من KYC؟

يُجرى عادة في المسار نفسه، لكنه يجيب عن سؤال مختلف: ليس من هو الشخص، بل هل يظهر في قائمة تستوجب حذرًا إضافيًا.

### من هم المستفيدون الحقيقيون؟

الأشخاص الطبيعيون الذين يملكون الشركة أو يسيطرون عليها في النهاية، مباشرة أو عبر كيانات أخرى. تختلف العتبات من بلد لآخر، ويشرحها دليلنا عن KYB.

_نُشر في 2026-10-27 بقلم فريق Konnect ID._

---

Konnect ID · [اطلب عرضًا توضيحيًا](https://id.konnect.network/ar#demo) · contact@konnect.network