# معرفة الزبون في الجزائر: شرح التعليمة 04-2026 | Konnect ID

> التحقق من الهوية للبنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية في الجزائر وفق النظام 24-03 وتعليمة بنك الجزائر 04-2026.

Source: https://id.konnect.network/ar/countries/algeria · Language: ar · Also in en: https://id.konnect.network/countries/algeria · fr: https://id.konnect.network/fr/countries/algeria

## معرفة الزبون في الجزائر، بملف موثّق.

في 2026 حدّد بنك الجزائر إجراءً مفصلًا لمعرفة الزبون موجّهًا إلى البنوك والمؤسسات المالية وبريد الجزائر. يساعد Konnect ID الفرق على جمع هذه المعلومات والتحقق منها وحفظها، مع شرح كل قرار.

- **الجهة الرقابية**: بنك الجزائر
- **مكافحة غسل الأموال**: القانون 05-01 كما عُدّل، النظام 24-03 المؤرخ في 24 جويلية 2024
- **إجراء معرفة الزبون**: التعليمة 04-2026 المؤرخة في 30 أفريل 2026
- **الاستعلام المالي**: خلية معالجة الاستعلام المالي
- **حماية المعطيات**: القانون 18-07، السلطة الوطنية لحماية المعطيات

## ما تفرضه التعليمة 04-2026

تطبّق التعليمة النظام 24-03 المتعلق بمكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل. وتجعل تحديد الهوية والتحقق منها إلزاميين قبل أي علاقة أعمال وطوال مدتها، بالنسبة إلى الزبون ووكلائه والمستفيدين الفعليين. للأشخاص الطبيعيين: الاسم وتاريخ ومكان الميلاد والجنسية والعنوان والمهنة ومصدر الأموال. وللأشخاص المعنويين: الشكل القانوني ورقم التعريف الجبائي والسجل التجاري والمسيّرون والمستفيدون الفعليون حتى الشخص الطبيعي الذي يتحكم في النهاية.

وتفرض أيضًا فحص قوائم العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا، وملف مخاطر، وموافقة الإدارة العليا على الزبائن ذوي المخاطر المرتفعة، وتوثيق الرفض عند تعذّر تحديد الهوية، وتحيين المعلومات سنويًا على الأقل للمخاطر المرتفعة، وكل ثلاث سنوات للمتوسطة، وكل خمس سنوات للمنخفضة.

## الدخول في العلاقة عن بُعد

لا تضع التعليمة قواعد خاصة بالدخول في العلاقة عن بُعد. إن كنت تخطط لمسار عن بُعد بالكامل، فتأكد أولًا من توقعات بنك الجزائر. ويبقى Konnect ID مفيدًا بالقدر نفسه في الوكالة: يلتقط الموظف الوثيقة على جهاز لوحي، ويأخذ الزبون صورة ذاتية حية، وتُجرى الفحوص بالطريقة نفسها.

## كيف يساعد Konnect ID

- التقاط الوثيقة وفحصها، مع الإشارة إلى الشاشات والنسخ المطبوعة والتعديلات.
- إثبات الحياة ومطابقة الوجه مع صورة الوثيقة.
- فحص قوائم العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا، مع إحالة المطابقات المحتملة إلى المراجعة.
- مؤشرات المخاطر وقواعد لكل مسار: قبول أو مراجعة أو رفض.
- تحيين معرفة الزبون: أرسل للزبون رابطًا لإعادة التحقق عند حلول الموعد.
- التحقق من الشركات: السجل التجاري ورقم التعريف الجبائي والموقّع والمستفيدون الفعليون في ملف واحد.

## الوثائق

يقرأ Konnect ID صفحة الصورة في أي جواز سفر مطابق لمعايير منظمة الطيران المدني الدولي عبر منطقته المقروءة آليًا، كما يقرأ وجه وظهر بطاقة التعريف الوطنية التونسية. تُضاف بطاقات الهوية الوطنية الأخرى حسب كل مشروع: أخبرنا بالوثائق التي يحملها عملاؤك ونؤكد التغطية قبل التوقيع.

## حماية المعطيات والقانون 18-07

يجب معالجة بيانات الهوية بشكل مشروع وعدم الاحتفاظ بها أكثر من اللازم. مع النسخة المستضافة ذاتيًا يعمل Konnect ID على بنيتك التحتية في الجزائر، فلا تغادر ملفات الزبائن أنظمتك أبدًا.

## FAQ

### كم مرة يجب إعادة التحقق من الزبائن في الجزائر؟

تنص التعليمة 04-2026 على التحيين سنويًا على الأقل للمخاطر المرتفعة، وكل ثلاث سنوات للمتوسطة، وكل خمس سنوات للمنخفضة. يرسل مسار تحيين معرفة الزبون في Konnect ID رابطًا للزبون عند حلول الموعد.

### هل يمكن تثبيت Konnect ID في الجزائر؟

نعم. النسخة المستضافة ذاتيًا صورة مجمّعة تشغّلها على خوادمك، بقاعدة بياناتك ومساحة تخزينك.

### هل المسار متوفر بالعربية والفرنسية؟

نعم، باللغتين إضافة إلى الإنجليزية. تُعرض العربية من اليمين إلى اليسار.

## المصادر

- [تعليمة بنك الجزائر 04-2026 حول معرفة الزبون (Algérie Eco)](https://algerie-eco.com/2026/05/04/la-banque-dalgerie-publie-linstruction-fixant-la-procedure-kyc-applicable-aux-banques-etablissements-financiers-et-algerie-poste/)

_آخر مراجعة بتاريخ 2026-10-27. تشرح هذه الصفحة القواعد بلغة بسيطة ولا تمثل استشارة قانونية._

---

Konnect ID · [اطلب عرضًا توضيحيًا](https://id.konnect.network/ar#demo) · contact@konnect.network