# KYC, KYB et AML expliqués aux fintechs africaines | Konnect ID

> Le KYC vérifie les personnes, le KYB les entreprises, et le screening AML les confronte aux listes de surveillance. Ce que fait chacun, et comment ils s'articulent.

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## KYC, KYB et AML : trois métiers, un parcours.

Ces trois sigles sont souvent employés comme s'ils disaient la même chose. Ce n'est pas le cas. Voici ce que couvre chacun, et comment ils s'articulent quand vous accueillez des clients, des marchands et des agents.

## L'essentiel

- Le KYC vérifie les personnes, le KYB les entreprises et leurs bénéficiaires effectifs.
- Le screening AML confronte les deux aux sanctions, aux PPE et aux médias défavorables ; une correspondance appelle une revue humaine, pas un refus.
- Wallets, comptes marchands et réseaux d'agents combinent les trois différemment.

## KYC : connaître son client

Le KYC confirme qu'une personne est bien celle qu'elle prétend être : une pièce d'identité authentique et valide, une personne réellement présente devant la caméra, et un visage qui correspond au document. La profondeur du contrôle dépend en général du niveau de compte : des plafonds plus élevés demandent des preuves plus solides.

## KYB : connaître l'entreprise

Le KYB fait de même pour une société : ses documents d'immatriculation, la personne qui agit pour elle et son pouvoir de signature, et surtout ses bénéficiaires effectifs, les personnes qui la possèdent ou la contrôlent in fine. Chacune de ces personnes passe ensuite par le KYC.

## Le screening AML : confronter aux listes

Le screening AML compare personnes et sociétés aux listes de sanctions, aux listes de personnes politiquement exposées et aux médias défavorables. Une correspondance ne vaut pas refus : elle signifie qu'un humain examine le dossier avant d'aller plus loin.

## Comment ils s'articulent

- Un wallet grand public : KYC, puis screening AML, avec des contrôles renforcés quand les plafonds augmentent.
- Un compte marchand : KYB sur la société, KYC sur le représentant légal et les bénéficiaires effectifs, screening AML sur tous.
- Un réseau d'agents : KYB sur l'entreprise de l'agent, KYC sur chaque opérateur, et une mise à jour périodique.

## FAQ

### Le screening AML fait-il partie du KYC ?

Il tourne en général dans le même parcours, mais il répond à une autre question : non pas qui est la personne, mais si elle figure sur une liste qui appelle une vigilance particulière.

### Qui sont les bénéficiaires effectifs ?

Les personnes physiques qui possèdent ou contrôlent in fine une société, directement ou au travers d'autres entités. Les seuils varient selon les pays ; notre guide KYB les détaille.

_Publié le 2026-10-27 par l'équipe Konnect ID._

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