ما يطلبه البنك المركزي للدخول في العلاقة عن بُعد
يحدد المنشور 2025-06 المتطلبات الدنيا عندما يجمع البنك بيانات التعريف ويتحقق منها ويحفظها إلكترونيًا، ويكمّل المنشور 2017-08 المتعلق بالرقابة الداخلية لمكافحة غسل الأموال. باختصار: يوافق العميل على معالجة بياناته، ويُتحقق من صحة الوثيقة، وتُثبت تقنية موثوقة أن العميل حي وحاضر، ويُطابق الوجه مع بيانات الهوية، وتُنشأ بطاقة معرفة العميل وتُحفظ مع حماية سلامتها.
كما ينظم المنشور الحوكمة: إجراءات وخريطة مخاطر يصادق عليها مجلس الإدارة، واختبارات ما قبل الإنتاج تتابع نسبة القبول الخاطئ، واختبارات اختراق يجريها مدقق معتمد من الوكالة الوطنية للسلامة السيبرانية، وتدقيق كل سنتين، وملف يُرسل إلى البنك المركزي قبل الانطلاق. عند الاستعانة بمزوّد، تبقى المسؤولية على البنك ويجب أن يمنح العقد البنك المركزي حق الاطلاع.
كيف يغطي Konnect ID كل خطوة
- الموافقة: تُعلم شاشة الترحيب العميل بما يُجمع ولماذا قبل التقاط أي صورة، وتُسجَّل موافقته في مسار التسجيل لديك قبل بدء الجلسة.
- فحص الوثيقة: يُشار إلى الشاشات والنسخ المطبوعة والتعديلات والصور المعاد استعمالها، ويُتحقق من اتساق البيانات المطبوعة.
- إثبات الحياة: تحدٍّ موجَّه (إدارة الرأس أو الرمش أو الابتسام) يثبت وجود شخص حي أمام الكاميرا.
- مطابقة الوجه: تُقارن الصورة الذاتية بصورة الوثيقة وفق عتبة تحددها لكل مسار.
- بطاقة معرفة العميل: لكل ملف تقرير يضم الوثيقة والصورة الذاتية وكل فحص والقرار وصاحبه.
- التتبع: تسجّل القرارات الآلية القاعدة التي طُبّقت، ويُسجَّل كل إجراء يقوم به المراجع.
بطاقة التعريف التونسية، مقروءة كما يجب
لا تحتوي بطاقة التعريف الوطنية على منطقة مقروءة آليًا وهي مطبوعة بالعربية. دُرّب Konnect ID عليها: يقرأ الرقم والأسماء والتواريخ وظهر البطاقة، ويرفض التخمين عندما تكون القراءة غير مؤكدة. وتُقرأ جوازات السفر من كل الدول عبر منطقتها المقروءة آليًا، ما يسمح بالتحقق من المقيمين الأجانب والتونسيين بالخارج في المسار نفسه.
التحقق من الشركات عبر مضامين السجل الوطني للمؤسسات
بالنسبة إلى التجار وحسابات الشركات والوكلاء، يجمع مسار التحقق من الشركات مضمون السجل الوطني للمؤسسات والبطاقة الجبائية (الباتيندة) وأي وثيقة قانونية أخرى تطلبها، ويتحقق من هوية الشخص الذي يتصرف باسم الشركة، ويسجّل المستفيدين الفعليين. يراجع فريق الامتثال كل ذلك في ملف واحد.
الاستضافة: سحابتنا أو مركز بياناتك
تفضّل بعض المؤسسات التونسية إبقاء بيانات الهوية على بنيتها التحتية، ما يبسّط أيضًا شروط الإسناد الخارجي في المنشور. تعمل النسخة المستضافة ذاتيًا على خوادمك بقاعدة بياناتك ومساحة تخزينك، وتُفعَّل بمفتاح ترخيص موقّع. المسار ومكتب المراجعة وواجهة البرمجة هي نفسها في السحابة.