ما تفرضه التعليمة 04-2026
تطبّق التعليمة النظام 24-03 المتعلق بمكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل. وتجعل تحديد الهوية والتحقق منها إلزاميين قبل أي علاقة أعمال وطوال مدتها، بالنسبة إلى الزبون ووكلائه والمستفيدين الفعليين. للأشخاص الطبيعيين: الاسم وتاريخ ومكان الميلاد والجنسية والعنوان والمهنة ومصدر الأموال. وللأشخاص المعنويين: الشكل القانوني ورقم التعريف الجبائي والسجل التجاري والمسيّرون والمستفيدون الفعليون حتى الشخص الطبيعي الذي يتحكم في النهاية.
وتفرض أيضًا فحص قوائم العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا، وملف مخاطر، وموافقة الإدارة العليا على الزبائن ذوي المخاطر المرتفعة، وتوثيق الرفض عند تعذّر تحديد الهوية، وتحيين المعلومات سنويًا على الأقل للمخاطر المرتفعة، وكل ثلاث سنوات للمتوسطة، وكل خمس سنوات للمنخفضة.
الدخول في العلاقة عن بُعد
لا تضع التعليمة قواعد خاصة بالدخول في العلاقة عن بُعد. إن كنت تخطط لمسار عن بُعد بالكامل، فتأكد أولًا من توقعات بنك الجزائر. ويبقى Konnect ID مفيدًا بالقدر نفسه في الوكالة: يلتقط الموظف الوثيقة على جهاز لوحي، ويأخذ الزبون صورة ذاتية حية، وتُجرى الفحوص بالطريقة نفسها.
كيف يساعد Konnect ID
- التقاط الوثيقة وفحصها، مع الإشارة إلى الشاشات والنسخ المطبوعة والتعديلات.
- إثبات الحياة ومطابقة الوجه مع صورة الوثيقة.
- فحص قوائم العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا، مع إحالة المطابقات المحتملة إلى المراجعة.
- مؤشرات المخاطر وقواعد لكل مسار: قبول أو مراجعة أو رفض.
- تحيين معرفة الزبون: أرسل للزبون رابطًا لإعادة التحقق عند حلول الموعد.
- التحقق من الشركات: السجل التجاري ورقم التعريف الجبائي والموقّع والمستفيدون الفعليون في ملف واحد.
الوثائق
يقرأ Konnect ID صفحة الصورة في أي جواز سفر مطابق لمعايير منظمة الطيران المدني الدولي عبر منطقته المقروءة آليًا، كما يقرأ وجه وظهر بطاقة التعريف الوطنية التونسية. تُضاف بطاقات الهوية الوطنية الأخرى حسب كل مشروع: أخبرنا بالوثائق التي يحملها عملاؤك ونؤكد التغطية قبل التوقيع.
حماية المعطيات والقانون 18-07
يجب معالجة بيانات الهوية بشكل مشروع وعدم الاحتفاظ بها أكثر من اللازم. مع النسخة المستضافة ذاتيًا يعمل Konnect ID على بنيتك التحتية في الجزائر، فلا تغادر ملفات الزبائن أنظمتك أبدًا.