KYC: اعرف عميلك
يؤكد KYC أن الشخص هو من يدّعي: وثيقة هوية أصلية وسارية، وشخص حاضر فعلًا أمام الكاميرا، ووجه يطابق الوثيقة. يتوقف عمق الفحص عادة على مستوى الحساب، فالسقوف الأعلى تتطلب أدلة أقوى.
KYB: اعرف الشركة
يفعل KYB الشيء نفسه مع الشركة: وثائق تسجيلها، والشخص الذي يتصرف باسمها وصلاحيته في التوقيع، وخاصة المستفيدين الحقيقيين، أي الأشخاص الذين يملكونها أو يسيطرون عليها في النهاية. ثم يمر كل واحد منهم بفحص KYC.
فحص AML: المقارنة بالقوائم
يقارن فحص AML الأشخاص والشركات بقوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرّضين سياسيًا والأخبار السلبية. التطابق لا يعني الرفض، بل يعني أن إنسانًا يراجع الملف قبل المضي قدمًا.
كيف تجتمع
- محفظة للأفراد: KYC ثم فحص AML، مع فحوص أقوى كلما ارتفعت السقوف.
- حساب تاجر: KYB على الشركة، وKYC على الممثل القانوني والمستفيدين الحقيقيين، وفحص AML على الجميع.
- شبكة وكلاء: KYB على مؤسسة الوكيل، وKYC على كل مشغّل، وتحديث دوري.
