Ce qu'exige l'instruction 04-2026
L'instruction applique le règlement 24-03 relatif à la lutte contre le blanchiment, le financement du terrorisme et la prolifération. Elle rend l'identification et la vérification obligatoires avant toute entrée en relation et pendant toute sa durée, pour le client, ses mandataires et les bénéficiaires effectifs. Pour les personnes physiques : nom, date et lieu de naissance, nationalité, adresse, profession et origine des fonds. Pour les personnes morales : forme juridique, NIF, registre du commerce, dirigeants et bénéficiaires effectifs jusqu'à la personne physique qui contrôle en dernier ressort.
Elle impose aussi le filtrage sanctions et PPE, un profil de risque, la validation de la direction pour les clients à risque élevé, des refus documentés lorsqu'un client ne peut être identifié, et des mises à jour au moins annuelles pour le risque élevé, tous les trois ans pour le risque moyen et tous les cinq ans pour le risque faible.
Entrée en relation à distance
L'instruction ne fixe pas de règles spécifiques pour l'entrée en relation à distance. Si vous prévoyez un parcours entièrement à distance, confirmez d'abord les attentes avec la Banque d'Algérie. Konnect ID est tout aussi utile en agence : un agent capture le document sur une tablette, le client prend un selfie en direct et les contrôles s'exécutent de la même façon.
Comment Konnect ID aide
- Capture et contrôle du document, avec écrans, impressions et retouches signalés.
- Détection du vivant et correspondance avec la photo du document.
- Filtrage sanctions et PPE, avec les correspondances possibles envoyées en revue.
- Indicateurs de risque et règles par parcours : approuver, revoir ou refuser.
- Mise à jour KYC : envoyez au client un lien de revérification à l'échéance.
- KYB : extrait du registre, NIF, signataire et bénéficiaires effectifs dans un seul dossier.
Documents
Konnect ID lit la page photo de tout passeport OACI grâce à sa bande MRZ, ainsi que le recto et le verso de la carte d'identité tunisienne. Les autres cartes nationales sont ajoutées par déploiement : dites-nous quels documents détiennent vos clients et nous confirmons la couverture avant signature.
Les données personnelles et la loi 18-07
Les données d'identité doivent être traitées licitement et conservées pas plus longtemps que nécessaire. Avec l'édition auto-hébergée, Konnect ID tourne sur votre infrastructure en Algérie : les dossiers clients ne quittent jamais vos systèmes.