Le cadre
En mars 2025, la BCEAO a pris des instructions d'application de la loi uniforme LBC/FT de 2023. L'instruction 003-03-2025 porte sur l'identification, la vérification de l'identité et la connaissance de la clientèle par les institutions financières. L'instruction 001-03-2025 porte sur le contrôle interne et la conformité. Elles s'appliquent aux établissements de crédit, compagnies financières, institutions de microfinance, établissements de monnaie électronique et établissements de paiement.
Les services de paiement, y compris les nouveaux établissements de paiement, relèvent de l'instruction 001-01-2024. Les données personnelles relèvent des lois et autorités nationales, comme la CDP au Sénégal et l'ARTCI en Côte d'Ivoire.
Comment Konnect ID aide
- Un parcours guidé en français qui fonctionne sur les téléphones courants, dans le navigateur, sans application à installer.
- Détection du vivant et correspondance faciale pour prouver la présence du client.
- Contrôle des documents : écrans, impressions, retouches et images réutilisées signalés.
- Filtrage sur listes de sanctions, avec les correspondances envoyées en revue.
- KYB des marchands et agents : extrait RCCM, signataire, bénéficiaires effectifs.
- Des règles par produit : un portefeuille à faible plafond et un compte complet n'ont pas les mêmes contrôles.
Documents
Konnect ID lit la page photo de tout passeport OACI grâce à sa bande MRZ, ainsi que le recto et le verso de la carte d'identité tunisienne. Les autres cartes nationales sont ajoutées par déploiement : dites-nous quels documents détiennent vos clients et nous confirmons la couverture avant signature.
Agents et marchands
Le mobile money se développe par les agents et les marchands. La même plateforme vérifie la personne derrière chaque point de vente et la société titulaire du contrat, et garde un dossier par agent que votre équipe conformité peut examiner.